소상공인의 금융 부담을 실질적으로 완화하기 위해 마련된 대환대출 프로그램이 2024년에도 시행됩니다. 이는 고금리 대출을 보유하거나 만기 연장에 어려움을 겪는 중저신용 소상공인에게 저금리의 장기 분할상환 대출로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다.
“이번 대환대출 프로그램은 중저신용 소상공인을 대상으로 고금리 대출의 이자 부담을 낮춰 금융 안정성을 제고하는 데 중점을 두고 있습니다.”
지원 대상 요건 상세 안내
본 대환대출은 다음 요건을 모두 충족하는 소상공인을 대상으로 합니다. 특히, 대표자의 개인신용평점과 보유한 대출의 종류가 중요하게 고려됩니다.
핵심 지원 요건
- 중저신용 소상공인: 대표자의 NCB 개인신용평점이 839점 이하인 경우
- 고금리 대출: 신청일 기준 7% 이상의 은행/비은행권 고금리 대출
- 성실상환 중: 최근 3개월 내 30일 이상 연체 이력이 없는 대출
지원 대상 대출은 23.8.31. 이전에 취급된 사업자대출에 한하며, 동일 기업(개인, 법인) 당 5천만원까지 신청할 수 있습니다.
지원 대상: 어떤 소상공인이 신청할 수 있나요?
이번 대환대출 프로그램은 중저신용 소상공인을 위한 정책으로, 2023년 8월 31일 이전에 취급된 사업자대출 중 7% 이상 고금리 대출 또는 만기 연장이 어려운 은행권 대출을 보유한 소상공인이라면 신청 자격을 갖출 수 있습니다.
세부 지원 대상 요건
지원 대상은 크게 중저신용 소상공인, 보유대출, 그리고 성실 상환 여부에 따라 판단됩니다. 특히 대표자(이사)의 NCB 개인신용평점이 839점 이하여야 하며, 이는 2인 이상의 공동사업자나 공동대표의 경우 신청자의 신용평점을 기준으로 합니다. 소상공인 요건은 ‘소상공인기본법’을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업이어야 합니다.
소상공인 대환대출 신청 자격부터 절차까지 완벽 가이드
보유 대출의 경우, 23.8.31. 이전에 취급된 사업자대출(신용/담보 무관, 운전자금 대출)에 한정됩니다. 또한, 신청일 기준으로 은행권 및 비은행권의 7% 이상 고금리 대출이나, 3개월 이내 만기 도래 예정인 대출 중 만기 연장이 어려운 은행권 대출이 해당됩니다. 성실 상환 요건으로는 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회, 혹은 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없어야 합니다.
신청 자격: 세부 요건을 확인하세요
다음의 요건을 모두 충족하는 소상공인이라면 대환대출을 신청할 수 있습니다.
지원 대상은 대표자(이사)의 NCB 개인신용평점이 839점 이하인 중저신용자여야 합니다. 공동사업자나 공동대표가 있는 경우 신청자의 신용평점을 기준으로 판단하며, 「소상공인기본법」에 따른 소상공인 요건을 충족하는 개인 또는 법인 기업이 대상입니다. 이외에도 신용취약 계층을 위한 다양한 지원 자금이 있으니 함께 알아보는 것이 좋습니다.
대출 조건 및 제한 대상
대환대출은 2023년 8월 31일 이전에 취급된 운전자금 목적의 사업자대출에 한해 적용됩니다. 또한, 신청일 현재 연체 없이 성실 상환 중이어야 하며, 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 있거나 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없어야 합니다.
“이번 대출은 단순히 대환의 기회를 넘어, 성실하게 사업을 이어온 소상공인에게 금융 부담을 실질적으로 경감시키는 데 의의가 있습니다.”
다음의 경우 대환대출 신청이 제한됩니다.
- 세금 체납: 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우
- 신용정보 등록: 한국신용정보원 등에 연체, 부도, 금융질서문란 등의 정보가 등록된 경우
- 연체: 금융기관 대출금을 현재 연체 중인 경우
- 휴폐업: 휴업 또는 폐업 상태인 경우
- 융자제외업종: 중소벤처기업부 정책자금 융자계획 공고의 제외 대상 업종에 해당하는 경우
고금리 대출은 신청일 기준 은행권 및 비은행권의 7% 이상 대출을 의미하며, 비은행권에는 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융, 보험사 등이 포함됩니다.
신청이 제한되는 경우는?
이번 대환대출은 금융 부담을 덜어주는 좋은 기회이지만, 모든 소상공인이 대상이 되는 것은 아닙니다. 신청일 현재 국세나 지방세를 체납 중이거나, 한국신용정보원의 일반신용정보관리규약에 따라 신용도판단정보 또는 공공정보에 해당하는 경우(연체, 부도, 금융질서문란 등)에는 신청이 불가합니다.
신용등급이 낮은 소상공인도 대환대출 신청이 가능한 놀라운 기회에 대해 더 자세히 알아보세요.
주요 제한 대상 요건
특히 다음의 사항에 해당하는 경우, 대환대출 대상에서 제외되니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
- 세금 체납: 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우.
- 신용정보 등록: 한국신용정보원의 신용도판단정보 또는 공공정보(연체, 부도, 채무불이행 등)에 해당하는 경우.
- 대출 연체: 금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우.
- 휴업·폐업: 현재 휴업 또는 폐업 상태인 경우.
- 융자 제외 업종: 2024년 중소벤처기업부의 소상공인 정책자금 융자 제외 대상 업종에 해당하는 경우.
- 기타: 가계대출(카드론, 현금서비스), 보험계약대출, 한도대출(마이너스 통장), 리스대출, 정책금융기관 대출 등 사업자 대출로 볼 수 없는 대출은 신청 대상이 아닙니다.
주의할 점은 가계대출이나 마이너스 통장과 같이 사업과 직접적인 연관이 없는 대출은 전환 대상에 포함되지 않는다는 것입니다. 대출의 용도가 사업자금으로 명확히 판단되는 경우에만 신청할 수 있습니다.
지원 조건 및 신청 방식 안내
이번 대환대출은 고정금리로 제공되어 안정적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 동일 기업(개인, 법인) 당 최대 5천만원까지 가능합니다. 다만, 2022년 소진공 대환대출이나 2022~2024년 저금리 대환 프로그램(금융위, 신보)을 지원받은 이력이 있다면, 해당 대출 한도에서 기존 대환 실행액이 차감됩니다.
- 대출 금리: 고정금리 4.5%. 시장의 변동금리보다 훨씬 안정적인 저금리 조건으로, 금리 인상에 대한 부담 없이 장기적으로 상환할 수 있습니다. 소상공인 정책자금 금리 인하 소식을 놓치지 않고 확인하는 것이 좋습니다.
- 대출 기간: 10년 (거치 기간 없음).
- 접수 기간: 2024년 2월 26일(월) 16:00부터 시작되었으며, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있으므로 신청을 서두르는 것이 좋습니다.
이번 대환대출 프로그램은 중저신용 소상공인에게 실질적인 도움을 제공하여, 금융 시장의 불안정성 속에서도 사업을 지속할 수 있는 힘을 불어넣을 것입니다.
소상공인 대환대출 핵심 정보 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원 대상 | 대표자 신용평점 839점 이하의 중저신용 소상공인 |
| 대출 한도 | 동일 기업(개인/법인)당 최대 5천만 원 |
| 대출 금리 | 연 4.5% 고정금리 |
| 신청 기간 | 2024.02.26부터 (예산 소진 시 마감) |
대환대출, 재도약의 기회
이번 대환대출 제도는 중저신용 소상공인에게 금융 부담을 낮춰주고, 안정적인 경영 환경을 확보할 수 있는 중요한 발판을 마련해 줍니다. 고정금리 4.5%라는 좋은 조건으로 최대 5천만원까지 지원받을 수 있으니, 고금리 대출로 어려움을 겪고 계셨다면 이번 기회를 놓치지 마세요.
신청에 앞서 자신의 대출 현황, 신용 요건, 그리고 제한 대상에 해당하는지 꼼꼼히 확인하고 필요한 서류를 미리 준비하는 것이 좋습니다. 예산 소진 시 조기 마감될 수 있으니 신속하게 신청 절차를 진행하시기 바랍니다. 이번 대출이 소상공인 여러분의 사업 재도약에 큰 힘이 되기를 바랍니다.
대환대출 신청, 이렇게 준비하세요
- 지원 대상 및 제한 요건 확인: 본인의 신용평점과 대출 종류가 대상에 해당하는지 확인합니다.
- 필요 서류 준비: 사업자등록증, 재무제표, 소득증빙 서류 등을 미리 준비합니다.
- 정책자금 사이트 방문: 소상공인정책자금 사이트에서 신청 기간과 절차를 확인하고 신청합니다.
- 신속한 신청: 예산 소진 전 조기 마감될 수 있으므로 빠르게 신청하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
대환대출에 대해 소상공인 여러분이 가장 많이 궁금해하는 질문들을 모아 답변해 드립니다.
어떤 소상공인이 신청할 수 있나요?
중저신용 소상공인이 대상입니다. 대표자(이사)의 NCB 개인신용평점이 839점 이하인 경우 신청이 가능하며, 소상공인기본법의 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업이 해당됩니다. 또한, 2인 이상의 공동사업자는 신청자 1인의 신용평점을 기준으로 판단합니다.
대출 한도, 금리, 기간은 어떻게 되나요?
동일 기업 당 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다. 금리는 연 4.5% 고정금리이며, 대출 기간은 거치 기간 없이 10년입니다.
어떤 대출은 전환 대상에서 제외되나요?
2023년 8월 31일 이전에 취급된 운전자금 목적의 사업자대출에 한해 신청이 가능하며, 가계대출(카드론, 현금서비스 등), 보험계약대출, 한도대출(마이너스 통장 등), 리스대출, 정책금융기관 대출 등은 대환대출 대상에 포함되지 않습니다.
대환대출을 받으면 기존 대출은 어떻게 되나요?
대환대출이 승인되면, 기존의 고금리 대출은 상환되고 새로운 저금리 대출로 전환됩니다. 직접 상환하는 것이 아니라, 대환대출 실행 기관에서 기존 대출을 대신 갚아주는 방식입니다.
신청에 필요한 서류는 무엇인가요?
기본적으로 사업자등록증명원, 부가세증명원(면세사업자 수입금액증명원), 소득금액증명원, 국세 및 지방세 납세증명서 등이 필요하며, 심사 과정에서 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
신용평점이 낮아도 신청할 수 있나요?
네, 이 프로그램의 핵심 대상이 바로 중저신용 소상공인입니다. 개인신용평점(NCB) 839점 이하인 경우 신청이 가능하니, 신용점수가 낮다고 포기하지 마시고 꼭 신청해보세요.
마무리
소상공인 대환대출에 대한 궁금증이 조금은 풀리셨나요? 많은 소상공인 분들이 고금리 때문에 힘든 시간을 보내고 있다는 걸 잘 알고 있습니다. 이번 대환대출은 그런 어려움을 덜어드리기 위한 좋은 정책이에요. 복잡하게 느껴질 수도 있지만, 오늘 알려드린 정보를 바탕으로 차근차근 준비하시면 분명 좋은 결과가 있을 겁니다. 여러분의 사업이 다시 힘을 얻고 재도약하는 기회가 되기를 진심으로 응원합니다. 이 글에 대해 궁금한 점이나 여러분의 경험을 공유하고 싶으시다면, 자유롭게 댓글로 남겨주세요!