소상공인 금융 부담 완화의 시작
고금리 장기화로 어려움을 겪는 중저신용 소상공인을 위해 정부가 새로운 대환대출 프로그램을 시작했습니다. 기존의 높은 금리 대출을 낮은 금리로 전환하고, 상환 기간을 장기화하여 소상공인의 실질적인 금융 부담을 덜어주는 것이 이번 정책의 핵심입니다.
지원 대상 및 핵심 요건
이번 대환대출은 중저신용 소상공인이 보유한 특정 대출에 대해 지원됩니다.
이번 정책의 목적은 중저신용 소상공인이 보유한 고금리 대출 또는 만기 연장에 애로가 있는 대출을 저금리 및 장기 분할상환 대출로 전환하여 실질적인 금융 부담을 완화하는 데 있습니다.
지원 요건을 갖춘 대출
- 신용보증재단중앙회 기준 NCB 개인신용평점 919점 이하 소상공인
- 2024년 7월 3일 이전 취급된 사업자 대출 또는 사업용도 가계 대출
- 신청일 기준 7% 이상의 고금리 대출
주요 지원 조건
이번 대환대출 프로그램의 주요 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 기간 | 10년 (거치기간 없음) |
| 대출 한도 | 동일 기업당 5천만 원 이내 |
새로운 활력을 위한 대출 정책
이번 대환대출 프로그램은 금융 취약 계층인 중저신용 소상공인의 숨통을 트이게 하는 데 그 목적이 있습니다. 특히, 은행권 및 비은행권의 7% 이상 고금리 대출이나 만기 연장에 어려움을 겪는 은행권 대출을 저금리(4.5% 고정) 및 장기 분할 상환(10년) 대출로 전환하는 것이 주요 골자입니다. 이는 단기적인 자금난 해결을 넘어, 장기적인 사업의 안정성을 다지는 중요한 기회가 될 것입니다.
고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것은 단순히 이자 비용을 줄이는 것을 넘어, 매월 지출되는 고정 비용을 절감해 사업 운영 자금을 확보하는 효과를 가져옵니다.
대환대출 한눈에 보기
바쁘신 사장님들을 위해 핵심 정보를 깔끔하게 정리해 보았습니다. 자세한 내용은 아래 테이블을 확인하세요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 대상 | 중저신용 소상공인 (NICE 신용점수 919점 이하) |
| 대환 대상 | 2024.7.3 이전 취급된 7% 이상 고금리 대출 또는 만기 연장 애로 대출 |
| 대출 금리 | 연 4.5% 고정금리 |
| 상환 방식 | 10년 분할 상환 |
다음 섹션에서는 대환대출의 상세 자격 요건을 하나하나 꼼꼼하게 알려드릴게요. 혹시 내가 대상이 될 수 있을지 궁금하시다면, 다음 내용을 놓치지 마세요!
지원 대상 자격 요건 상세 안내
2024년 소상공인 대환대출은 다음의 조건을 모두 만족하는 개인사업자 또는 법인기업을 대상으로 합니다. 핵심은 중저신용 소상공인으로서, 정해진 기준에 맞는 대출을 보유하고 있어야 합니다. 신청에 앞서 본인이 지원 대상에 해당하는지 꼼꼼히 확인해 보세요.
2024년 대환대출 신청안내자료(변경) 4344.hwp
중저신용 소상공인 판단 기준
대표자의 NICE 개인신용평점이 919점 이하인 경우에 해당됩니다. 2인 이상의 공동사업자가 경영하는 개인사업자 또는 공동대표가 경영하는 법인기업의 경우, 신청자 대표의 신용평점을 기준으로 판단합니다. 이는 고신용자는 지원 대상에서 제외된다는 의미입니다.
지원 대상은 아래 네 가지 요건을 모두 충족해야 합니다.
- 중저신용 요건:
대표자의 NICE 개인신용평점이 919점 이하인 경우에 해당됩니다. 이는 개인사업자 또는 법인기업 대표의 신용도를 기준으로 하며, 고신용자는 지원 대상에서 제외됩니다.
- 소상공인 요건:
「소상공인기본법」상 소상공인에 해당하는 경우입니다. 이 법에서 정하는 상시 근로자 수와 업종별 매출액 기준에 부합해야 합니다.
- 보유 대출 요건:
2024년 7월 3일 이전에 취급된 사업자 대출이거나, 사업 용도로 사용한 가계 대출이어야 합니다. 운전자금 대출이 주요 대상이며, 사용 용도 증빙이 필요합니다.
- 성실 상환 요건:
최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 없거나, 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없는 경우에 한합니다. 이는 채무 상환 의지를 보여주는 중요한 척도입니다.
고금리 대출은 신청일 기준 은행 또는 비은행권의 금리가 7% 이상인 경우를 의미하며, 만기 연장 애로 대출은 신청일 기준 3개월 이내에 만기가 도래할 예정이지만 연장이 어려운 은행권 대출을 지칭합니다. 이 두 가지 유형의 대출이 이번 프로그램의 주된 대환 대상입니다.
대환대출 제한 대상
다음과 같은 경우 대환대출 신청이 제한될 수 있습니다.
- 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우
- 신용정보등록(연체, 부도 등) 정보가 있는 경우
- 휴업 또는 폐업 중인 경우
- 융자 제외 대상 업종에 해당하는 경우
- 기타 단기카드대출, 스탁론, 전세자금대출 등 사업 목적과 무관한 대출
신청 전 반드시 확인해야 할 제외 사유
신청 조건을 충족하더라도 아래와 같은 사유에 해당하는 경우 대환대출 대상에서 제외될 수 있으니, 신청 전에 반드시 본인의 상태를 정확히 확인하고 불이익을 방지해야 합니다. 이러한 제한 사항들은 대환대출의 본래 목적인 사업 안정성 도모에 부합하지 않는 경우를 걸러내기 위한 합리적인 조치들입니다.
그럼 어떤 경우에 대출이 불가능한지 좀 더 자세히 알아볼까요?
주요 제한 대상 유형
지원 대상에서 제외될 수 있는 주요 사유는 다음과 같이 명확히 구분됩니다.
이번 정책은 성실하게 사업을 운영하면서 일시적인 금융 부담을 겪는 소상공인을 지원하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 따라서 상환 능력이나 사업 안정성에 문제가 있다고 판단되는 경우는 지원 대상에서 제외됩니다.
주의! 대환대출이 불가능한 경우
다음과 같은 경우 대환대출 신청이 제한되므로, 신청 전 반드시 확인하시기 바랍니다.
- 세금 체납: 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우
- 신용정보 등록: 한국신용정보원의 신용도판단정보 또는 공공정보에 해당하는 신용정보가 등록된 경우 (예: 연체, 부도, 금융질서문란 등)
- 휴/폐업 상태: 사업자등록증상 휴업 또는 폐업 중인 경우
- 융자 제외 업종: 「소상공인 정책자금 융자계획 공고」 상 융자 제외 대상 업종에 해당하는 경우
- 사업 목적 외 대출: 자금용도가 대환에 적정하지 않거나 사업 목적 대출로 판단하기 어려운 경우 (예: 단기카드대출, 스탁론, 전세대출, 보험계약대출 등)
추가적인 고려 사항
이 외에도 다음과 같은 대출들은 이번 대환대출 프로그램의 대상이 되지 않습니다. 이는 대출의 성격이 사업자금을 위한 것이 아니거나, 자금의 흐름을 명확히 판단하기 어렵기 때문입니다.
- 단기카드대출(현금서비스) 및 스탁론
- 전세대출, 상속세 납부대출, 보험계약대출
- 한도대출(마이너스 통장), 리스 대출
위와 같은 사유로 대출이 거절될 수 있으니, 신청에 앞서 본인의 사업 및 금융 상태를 객관적으로 점검하는 것이 필요합니다.
대출 한도, 금리, 그리고 신청 절차
이번 2024년 대환대출 프로그램의 주요 조건은 다음과 같습니다. 대출 한도와 금리, 신청 기간을 명확히 알아두고 계획적으로 신청하는 것이 중요합니다.
주요 대출 조건 요약
본 대환대출은 고금리로 어려움을 겪는 소상공인을 위해 파격적인 조건으로 제공됩니다.
| 대출 조건 | 세부 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 고정금리 4.5% |
| 대출기간 | 10년 (거치기간 없음) |
| 대출한도 | 동일 기업당 최대 5천만원 (사업 용도 가계 대출은 1천만원 이내) |
블로그 포스팅 관련 정보
아래 테이블은 티스토리 블로그에 넣기 좋은 정보입니다. 간편하게 복사해서 사용하세요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 담당 부서 | 소상공인시장진흥공단 |
| 문의 전화 | 1357 |
| 온라인 신청 | 예약하기 |
신청 절차와 기간
신청은 크게 두 단계로 진행됩니다. 먼저 지원 대상 확인서를 발급받아야 하며, 이후에 취급 은행에 방문하여 대출을 신청하는 방식입니다.
예산 소진 시 조기 마감될 수 있으니, 신청을 희망하는 소상공인이라면 마감 기한 전에 서두르는 것이 매우 중요합니다.
- 지원 대상 확인서 발급 기간: 2024년 2월 26일 (월) ~ 12월 13일 (금)까지
- 취급 은행 접수 기한: 2024년 12월 20일 (금)까지
취급 은행 목록
아래는 대환대출을 취급하는 은행 목록입니다. 기존 주거래 은행이나 접근성이 좋은 은행을 선택하여 방문하면 편리합니다.
| 구분 | 기관명 |
|---|---|
| 은행권 | 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, 부산, 아이엠(舊. 대구), 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 케이, 카카오, 토스 등 |
| 비은행권 | 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 새마을금고 등), 보험사 |
고금리 부담에서 벗어나 새로운 시작을
2024년 소상공인 대환대출은 고금리 굴레에 시달리는 중저신용 소상공인에게 큰 힘이 될 수 있는 중요한 정책입니다. 이번 기회를 통해 고정금리 4.5%와 10년 장기 분할 상환이라는 파격적인 조건으로 금융 부담을 덜어내고, 사업에 다시 활력을 불어넣을 수 있기를 진심으로 바랍니다.
지금 바로 행동하세요!
대출 한도는 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다. 지금 바로 필요한 서류를 준비하고 신청을 서두르세요. 여러분의 사업 성공을 응원합니다!
이 정책의 핵심은 단순히 자금을 지원하는 것을 넘어, 자금난으로 어려움을 겪는 소상공인에게 안정적인 재정 환경을 제공하여 장기적인 사업 성장을 돕는 데 있습니다.
신청 전 자격 요건과 제한 대상을 꼼꼼히 확인하시고, 필요한 서류를 미리 준비하여 원활하게 대출을 신청하시기 바랍니다. 이번 대환대출이 여러분의 사업 재도약에 든든한 밑거름이 되기를 응원합니다.
대환대출 관련해서 궁금한 점이 아직 많으실 텐데요, 다음 섹션에서 가장 자주 묻는 질문들을 모아 시원하게 답해드릴게요.
대출 신청 시 체크리스트
- 개인 신용평점 919점 이하인지 확인하기
- 대환 대상 대출이 7% 이상 고금리인지 확인하기
- 세금 체납 등 대출 제외 사유가 없는지 확인하기
- 필요 서류(신분증, 사업자등록증 등) 미리 준비하기
자주 묻는 질문(FAQ)
이번 대환대출에 대해 소상공인분들이 가장 많이 궁금해하는 질문들을 모아봤습니다.
- Q1: 중저신용 소상공인의 정확한 기준은 무엇인가요?
-
A: 대표자의 NICE 개인신용평점이 919점 이하인 경우에 해당합니다. 2인 이상의 공동사업자나 공동대표가 있는 법인 기업은 신청자 본인의 신용평점을 기준으로 판단합니다.
- Q2: 어떤 종류의 대출을 대환할 수 있나요?
-
A: 2024년 7월 3일 이전에 취급된 7% 이상 고금리 대출과 만기 연장에 어려움을 겪는 은행권 대출이 대상입니다. 이 외에 단기카드대출, 전세대출 등 사업 목적과 관련 없는 대출은 제외됩니다.
- Q3: 대출 신청에 필요한 주요 서류는 무엇인가요?
-
A: 일반적으로 신분증, 사업자등록증, 기존 대출 관련 서류(잔액증명서 등), 그리고 소득 증빙 서류 등이 요구됩니다. 은행마다 추가 서류를 요청할 수 있으니 미리 확인하는 것이 좋습니다.
- Q4: 예산이 조기 소진될 수도 있다는데, 정확히 언제까지 신청해야 하나요?
-
A: 공식적인 신청 마감일은 2024년 12월 13일이지만, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다. 안정적인 신청을 위해서는 서류를 미리 준비하고 가능한 한 빨리 신청을 진행하는 것을 권장합니다.
- Q5: 공동사업자 또는 공동대표의 경우, 누가 신청해야 하나요?
-
A: 공동사업자 또는 공동대표가 있는 경우, 신청자의 NICE 개인신용평점을 기준으로 판단합니다. 따라서 대표자 중 한 명이 신청할 수 있으며, 해당 신청자의 신용도를 충족하면 됩니다.
- Q6: 대환대출 신청 시 담보나 보증이 필요한가요?
-
A: 이번 소상공인 대환대출은 신용보증기금의 보증서 발급을 통해 진행되는 상품입니다. 따라서 별도의 담보를 제공할 필요는 없지만, 신용보증기금의 보증심사 기준을 충족해야 합니다.